坚持市场化运作是农村金融生长的原则和偏向

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  任常青治理学博士,中国社会科学院农村生长研究所农业农村现代化研究中央主任、研究员、博士生导师。耐久从事农村金融、农村生长与农村政策研究。曾任天下银行、团结国开发设计署、国际农发基金、欧盟、团结国项目办、国务院扶贫办、天下妇联等机构专家。

  为切实做好“十四五”时期农村金融服务事情,支持牢固拓展脱贫攻坚功效、延续提升金融服务墟落振兴能力和水平,6月30日,人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部、墟落振兴局团结公布《关于金融支持牢固拓展脱贫攻坚功效 周全推进墟落振兴的意见》(以下简称《意见》)。就此,本报记者采访了中国社会科学院农村生长研究所农业农村现代化研究中央主任任常青研究员。他以为,在我国现在和未来一个时期,墟落振兴战略的实行将会为农村金融机构缔造巨量的金融需求,农村金融机构应充实行使这一契机,在农村金融市场中扩大市场份额。摆正农村金融与墟落振兴的关系对于破解农村金融困局,同步推进农村金融生长与墟落振兴至关主要。

  农村金融生长的偏向和重点

  《金融时报》记者:实行墟落振兴战略,农村金融需求在总量和结构上都将出现新的特征,您若何看待未来农村金融生长的偏向?

  任常青:在农村生长的任何历史时期,农村金融都是不能缺少的组成部门。实行墟落振兴战略,同样离不开农村金融。金融是现代经济的焦点,已成为现代经济的有机组成部门,农村金融同样也是农业农村现代化的主要组成部门。农村金融与墟落振兴不是相互支解的两个部门,不是谁支持谁的问题,而是墟落振兴包罗了农村金融的振兴。若是没有一个稳健的农村金融系统,就谈不上墟落振兴的乐成,更谈不上农业农村的现代化。从国际履向来看,已经实现了农业现代化的国家,其农村金融也实现了现代化。

  为了更好地为墟落振兴提供金融服务,我国 *** 相关部门出台了一系列政策措施,提出了农村金融服务墟落振兴的总体要求和目的。继2019年1月,人民银行、银保监会等五部门团结公布《关于金融服务墟落振兴的指导意见》(以下简称《指导意见》)后,克日,人民银行、银保监会等六部门团结公布了《关于金融支持牢固拓展脱贫攻坚功效 周全推进墟落振兴的意见》。《意见》提出,要创新金融产物和服务,健全金融组织系统,完善基础金融服务,指导更多金融资源投入“三农”领域,助力农业高质高效、墟落宜居宜业、农民富足富足,为加速构建以海内大循环为主体、海内国际双循环相互促进的新生长名目提供金融支持。

  2019年的《指导意见》提出的总体要求是坚持以市场化运作为导向、以机构改造为动力、以政策扶持为指导、以防控风险为底线。《意见》提出要充实施展市场机制的决议性作用,综合运用钱币政策、金融羁系政策和审核评估手段,健全金融服务墟落振兴的体制机制,推动形成市场化、可延续的营业模式。

  可以看出,坚持市场化运作是农村金融生长的基本原则和偏向。农村金融政策要聚焦促进农村金融市场化,健全农村金融市场基础设施,改造和完善农村金融市场羁系系统。

  《金融时报》记者:您以为农村金融事情的重点领域是什么?

  任常青:从宏观方面看,农村金融机构要瞄准的市场包罗国家墟落振兴重点帮扶县的金融供应,粮食等主要农产物(000061,股吧)生产、加工与运销,农业战略性产业、种业,现代墟落产业,农业农村绿色生长行业,墟落建设领域以及涉及城乡融合生长的相关行业和产业。未来一个时期,农村金融机构的信贷产物与服务的开发应瞄准上述领域和行业。

  从微观方面看,农村金融机构要凭证当地农村经济生长的特征和墟落振兴推进的水平,自动开发当地市场,介入区域经济生长。农村金融机构要通过产物开发确立瞄准机制,最大限度行使当地知识,扩展信贷服务市场。在小农户占多数的情形下,农村金融机构仍要深耕小农户市场,这是农村金融机构相较于其他商业银行的优势。农村金融机构要对墟落振兴中泛起的新需求做出努力的市场应对。对于包罗家庭农场、相助社和企业在内的新型农业谋划主体,农村金融机构要做出实时的反映。

  耐久以来,农村金融供需矛盾被以为是农村金融市场中存在的主要矛盾,其显示为农民“贷款难”“贷款贵”。造成这种事态的缘故原由除了农村金融市场固有的特质因素外,更在于农村金融系统的不完善和农村金融市场的不蓬勃。确立与墟落振兴战略相顺应的农村金融系统,保持农村金融与墟落振兴同步推进是最为迫切的义务。要加鼎气力深化农村金融体制改造,根据既定的改造目的有序推进。

  《金融时报》记者:《指导意见》提出了农村金融生长的中耐久目的,即到2035年,基本确立多条理、广笼罩、可延续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融系统,金融服务能力和水平显著提升,农业农村生长的金融需求获得有用知足;到2050年,现代农村金融组织系统、政策系统、产物系统周全确立,城乡金融资源设置合理有序,城乡金融服务均等化周全实现。您以为实现中耐久目的的要害是什么?

  任常青:中耐久目的勾画了与农业农村现代化相顺应的农村金融系统,中耐久目的的实现,既标志着农村金融改造与生长目的的实现,也是墟落振兴战略和农业农村现代化的乐成实现。

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  实现2035年目的,基本确立多条理、广笼罩、可延续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融系统,主要的是根据多条理的要求,加大农村金融市场的准入力度,进一步放宽市场准入门槛,稀奇是促进服务县域局限的小微型农村金融机构生长,这是多条理中最为主要的一个条理。有了这一条理做基础,才可能实现农村金融的广笼罩,形成遍布墟落的农村金融服务网络。可延续的农村金融就是市场化的农村金融,市场化是解决农村金融供需矛盾的基本出路。脱离了市场化,依赖非市场气力有可能实现一时的、短期的农村金融供应的增添,然则,耐久来看,非市场气力一旦退出,农村金融机构将失去支持气力,对机构的生计组成威胁。适度竞争、有序创新和风险可控是对农村金融市场特征的设想。这里的适度、有序和可控都不易量化和控制,从而为羁系留下了可操作的空间。

  沿着这一起线不停推进改造,做到改造与生长相互促进,到2050年,现代农村金融组织系统、政策系统、产物系统周全确立,城乡金融资源设置合理有序,城乡金融服务均等化目的周全实现。这是一个必须实现的目的,由于到2050年,我国农业农村现代化将会周全实现,社会主义现代化强国将建成。这也意味着现代农村金融系统已建成。

  农村金融机构在墟落振兴中的作用

  《金融时报》记者:墟落振兴对金融的需求有哪些新的特点?

  任常青:墟落特色产业、农产物加工业、农产物流通系统、农业现代化树模区建设、智慧农业建设、农业科技提升等领域将泛起新的需求。休闲农业、墟落旅游、农村康养、海洋牧场等新产业、新业态将会有较快的生长,对资金的需求也会很大。农村一二三产业融合生长,产业链中将会泛起一些优质的焦点企业,对供应链金融需求将会增添。在现代农业全产业链尺度化建设中,将会涌现一批产业强镇、农业产业化团结体,这些也是农村金融服务的工具。农村绿色生长,农村人居环境刷新;畜禽粪污资源化行使、秸秆综合行使、农业面源污染综合治理、农村水系综合整治、河山绿化等都将是墟落振兴的重点领域。

  《意见》提出了重点生长的金融产物,即对原金融精准扶贫产物和金融支农产物、民生领域贷款产物等举行整合优化,以小额信用贷款、产业动员贷款、新型农业谋划主体贷款、民生领域贷款、农村资产抵押质押贷款、农业农村基础设施建设贷款、保险产物等十类金融产物为重点,充实施展信贷、债券、股权、期货、保险等金融子市场协力,增强政策的针对性和可操作性。这些产物和服务领域是墟落振兴的重点领域,也是农村金融需要深耕的领域。在原金融精准扶贫产物和金融支农产物、民生领域贷款中,原金融精准扶贫产物要在总结履历的基础上,继续扩展金融供应,尽可能多地笼罩已脱贫农户的金融需求。金融支农产物是重点,要连系墟落振兴中产业生长的新趋势,对差异类型的农业谋划者提供适合的信贷产物。民生领域的贷款产物将会越来越受到关注,农村住房和消费需求会随着农民收入的提高而不停增添,农村消费升级也将成为农村经济新的增进点,农村金融机构要针对这部门需求开发信贷产物和服务。

  墟落建设行动是党的十九届五中全会提出的一项主要事情。城乡基础设施和农村公共服务是墟落振兴中需要补上的短板。补短板的重点是农村交通运输、农田水利、农村饮水、墟落物流、宽带网络等基础设施建设以及包罗数字化建设在内的新型基础设施建设。城乡基本公共服务均等化,重点在提高墟落公共服务的有用供应,尤其是墟落对于公共医疗卫生、社会保障、社区养老等社会性公共服务的需求,促进区域基本公共服务质量水平有用衔接。

  城乡融合生长是墟落振兴的一项主要内容,消除城乡差距,除了补上基础设施和公共服务的短板外,城乡要素的双向流动将给墟落振兴注入更多的活力。工商资源下乡,种种职员返乡入乡创业就业,县域经济开发和农村新产业新业态生长都需要金融的支持。

  农村金融机构要在墟落振兴中自动作为,应通过产物和服务创新,为墟落振兴提供相宜的金融服务。应行使农村深化改造的功效,探索和创新墟落信贷抵质押方式,不停拓宽农村抵质押物的局限。行使农村团体产权制度改造的功效,深度挖掘农村产权的经济价值,行使农村产权生意中央等平台开发新的金融产物。探索农村承包土地谋划权、农民衡宇财富权、团体资产股权以及农业生产手艺和专利等农村特有的新型抵押贷款模式,不停拓宽农村资产抵押质押物局限。充实行使保单、农机具和大棚设施、活体畜禽、圈舍、养殖设施等农村资产资源,流通农村资产抵押质押融资链条。

  农村金融应充实行使现代信息手艺,生长金融科技和数字金融,强化金融科技赋能。运用大数据、云盘算等手艺,有用整合涉农主体的信用信息,提高客户识别和信贷投放能力,削减对抵押担保的依赖,逐步提高发放信用贷款的比重。

  改造应与津贴政策相伴而行

  《金融时报》记者:我国对农村金融机构的激励政策由来已久,在差其余历史时期,为了实现服务“三农”的差异目的和义务,国家和相关部门都要出台一些对农村金融机构的激励政策。您若何看待这些政策?

  任常青:我以为应强化对金融机构的激励约束。激励政策包罗资金支持、奖励政策和放松羁系条件。从更为宽泛的意义上说,这三方面激励政策本质上都是对农村金融机构的津贴政策。自20世纪50年月以来,天下上许多国家都履历了对农村金融机构的 *** 津贴阶段,以期施展金融在促进农业生产方面的作用,重塑战后经济。然则自20世纪70年月以来,这种以津贴为主的农村金融政策虽然在扩大农村金融供应方面施展了一定作用,但由于 *** 的欠妥干预,也导致大量的金融资源错配,不良资产越积越多。这种政策的副作用也越来越显著,缘故原由在于忽视了对农村金融机构的能力建设,使得农村金融机构对津贴的依赖愈加严重,一旦因 *** 财力不足,消减津贴,农村金融机构便失去了可延续的生计能力,进而导致农村金融供应的削减。

  我国对农村金融机构的津贴政策与农村金融改造相伴而行。通过津贴,促进农村金融机构的改造,推进农村金融的市场化历程。这里就有一个时间表和蹊径图的问题。要根据农村金融改造中耐久目的的要求,有序推进津贴政策的改造,适时削减津贴, 直至最终退出津贴。

  这种改造思绪有其深刻的理论支持。农村金融机构在一定意义上是谋划风险的机构,机构自身是风险的蒙受者和受益者。农村金融机构所有创新的目的都是为了降低风险,提高收益,服务更多的客户。而只有稳健的机构才有这样的能力。外部津贴和支持政策只能起到增添收益或削减损失的作用,加倍宽容的羁系工具,对金融机构削减犯错也并没有实质性的辅助,不能从基本上改变金融机构的风险。

  农村金融更好服务墟落振兴的要害要依赖改造,根据已经明确的农村金融系统建设的中耐久目的要求,稳步、有序推进各项改造措施。中央对农村金融改造异常重视,每年的中央“一号文件”都对农村金融改造做出部署。今年的中央“一号文件”提出要延续深化农村金融改造。在增量改造方面,激励银行业金融机构确立服务墟落振兴的内设机构。保持农村信用相助社等县域农村金融机构法人职位和数目总体稳固,做好监视治理、风险化解、深化改造事情。稳妥规范开展农民相助社内部信用相助试点等。在金融基础设施建设方面,生长农村数字普惠金融。支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库,用3年时间基本建成对照完善的新型农业谋划主体信用系统。要充实行使现代信息手艺,整合农村土地确权、土地流转、农业津贴、税收、保险、墟落建设项目等涉农有用数据,并努力与金融机构等共享,推动缓解银企信息纰谬称。在扶持政策方面,继续运用支农支小再贷款、再贴现等政策工具,实行最优惠的存款准备金率,加大对机构法人在县域、营业在县域的金融机构的支持力度,推动农村金融机构回归本源。

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